Programas de préstamos de la FHA

La Administración Federal de la Vivienda ofrece una serie de programas de préstamos que son perfectos para quienes compran una vivienda por primera vez. Usted no tiene que ser un comprador de vivienda por primera vez para calificar. El bajo pago inicial mínimo del 3,5% y los niveles de deuda a los ingresos hacen que los programas de préstamos de la FHA sean algunos de los más fáciles de calificar. La FHA ofrece refinanciamientos que pueden reducir los pagos, bajar la tasa, sacar dinero en efectivo, hacer reparaciones y renovaciones. Compra de casas desde casas en buen estado hasta casas que necesitan un poco de cariño. 

Visión general del préstamo FHA

  • Puntuación FICO de 580 o superior (pero puede bajar hasta 500) 
  • No hay pagos atrasados en los últimos 12 meses
  • Ninguna quiebra en los últimos 2 años
  • No hay ejecuciones hipotecarias en los últimos 2 años
  • 2 años de historial de empleo en el mismo campo de trabajo
  • Autónomos permitidos
  • Ingresos de la Seguridad Social permitidos
  • Se permite una renta de incapacidad de larga duración que se prolongue al menos 3 años
  • Ratio de deuda sobre ingresos inferior al 45% (hasta el 59% de DTI en determinadas situaciones)
  • La compra de una vivienda necesita fondos para cubrir el pago inicial
  • Fondos para cubrir los gastos de cierre
  • Fondos para cubrir las reservas si lo requiere el asegurador
  • El pago inicial puede ser un regalo Gunds
  • El importe final del préstamo debe estar por debajo del límite de préstamo de la FHA del condado
  • Los tipos de propiedad permitidos son viviendas unifamiliares, multifamiliares, condominios y casas prefabricadas
  • Sólo se permite la residencia principal
  • La tasación de la propiedad debe cumplir las directrices de la FHA

Información sobre el programa

Compra FHA

  • FICO a partir de 500 (preferiblemente 580*)
  • 3,5% de pago inicial mínimo
  • 1,75% Prima de seguro hipotecario inicial financiable
  • 30YR, 25, 20YR, 15YR y 10YR Plazo fijo
  • Opciones ARM disponibles
  • Compras de renovación disponibles
  • Compras de rehabilitación del HUD disponibles
  • Ratio de deuda sobre ingresos de hasta el 45% (hasta el 59% en determinadas situaciones)
  • Sólo se permite la residencia principal
  • Crédito del vendedor hasta el 6 % permitido

Refinanciación FHA

  • FICO a partir de 500 (preferiblemente 580*)
  • Se requiere un 3,5% de fondos propios
  • 1,75% Prima de seguro hipotecario inicial financiable
  • 30YR, 25, 20YR, 15YR y 10YR Plazo fijo
  • Opciones ARM disponibles
  • Refinanciaciones rápidas disponibles
  • Refinanciaciones 203(ks) de renovación disponibles
  • Refinanciación en efectivo disponible
  • Ratio de deuda sobre ingresos de hasta el 45% (hasta el 59% en determinadas situaciones)
  • Sólo se permite la residencia principal 

                                                          *Si el FICO es inferior a 580, la relación préstamo-valor (LTV) máxima admisible es del 90%.

Programas de préstamos de la FHA

El programa de préstamos FHA 203(b) es el más utilizado para la compra de viviendas. Requiere un 3,5% de entrada. Tiene una prima de seguro hipotecario del 1,75% por adelantado que puede incluirse en el préstamo. 

El FHA 203(b) Rate Term Refinance es un programa de préstamo que le permite reducir su tasa, cambiar los términos de su préstamo y la posibilidad de sacar una pequeña cantidad de dinero en efectivo. 

El FHA 203(b) Cash Out Refinance es un programa de préstamos que le permite sacar dinero en efectivo de la equidad de su casa. También puede bajar la tasa y cambiar los términos. O puede utilizar el capital de la casa para pagar las deudas incluyendo las deudas en el préstamo. Las deudas se saldarán cuando se cierre el préstamo.  

El programa de compra de renovación FHA 203(K) permite a los compradores de viviendas adquirir una casa junto con el coste de las reparaciones, cambios o mejoras de la misma. La casa será reparada o mejorada antes de que usted se mude y el coste de los cambios en la casa se incluye en su préstamo. Hay un pequeño número de limitaciones en cuanto a lo que se puede incluir en el préstamo. 

El programa de préstamos FHA 203(b) Streamline permite a los propietarios de viviendas con un préstamo FHA para refinanciar rápidamente y sin evaluación. Su puntuación de crédito se comprueba para asegurarse de que todos sus pagos de la hipoteca se hicieron a tiempo. Este programa tiene el tiempo de cierre más rápido y con poco o ningún costo. Usted puede bajar su tasa y cambiar los términos.

El Programa de Refinanciación de Reformas FHA 203(K) permite a los propietarios de viviendas que reúnen los requisitos necesarios añadir el coste de las reparaciones, cambios o mejoras de la vivienda a un nuevo préstamo. Su casa se evalúa antes de los cambios. A continuación, se evalúa después de los cambios. También puede reducir su tasa y cambiar los términos de su préstamo al mismo tiempo. 

El programa de renovación FHA 203(KS) permite a los propietarios de viviendas que reúnen los requisitos necesarios añadir el coste de pequeñas reparaciones, cambios o mejoras en un nuevo préstamo. El Programa de Renovación Streamline limita las reparaciones que se pueden hacer y es mejor para pequeños cambios en su casa. Su casa se evalúa antes de los cambios. A continuación, se evalúa después de los cambios. También puede reducir el tipo de interés y cambiar las condiciones del préstamo al mismo tiempo. 

El Programa de Préstamos FHA 203(B) de $100 de enganche del HUD REO permite a los prestatarios comprar casas que necesitan reparaciones y están aprobadas por el HUD. Esto le permite comprar la casa con un bajo pago inicial y luego usar sus propios fondos y tiempo para reparar la casa. Esto ayuda a la comunidad y el valor de su casa subirá. Una vez que la casa se repara a las normas de la FHA tendrá la capacidad de refinanciar utilizando uno de los programas de refinanciación de la FHA.

Herramientas FHA

Límites de los préstamos de la FHA para zonas de bajo coste

Los límites hipotecarios nacionales de la FHA para zonas de bajo coste, que se fijan en el 65% del límite conforme nacional de 766.550 $ para una propiedad de una sola unidad, son, por número de unidad de propiedad, los siguientes:

- Una unidad: 498.257 dólares

- Dos unidades: $637,950

- Tres unidades: $771,125

- Cuatro unidades: $958.350

Límites de los préstamos de la FHA para zonas de alto coste

Los límites hipotecarios nacionales de la FHA para zonas de alto coste, que se fijan en el 150% del límite nacional conforme de 766.550 $ para una propiedad de una sola unidad, son, por número de unidad de propiedad, los siguientes:

- Una unidad: 1.149.825 dólares

- Dos unidades: $1,472,250

- Tres unidades: $1,779,525

- Cuatro unidades: 2.211.600 dólares